O GERENTE RESPONDE: Investimentos melhores do que a Poupança - a podcast by Frederico Torres

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Olá! Primeiramente, gostaria de lhe parabenizar pelo seu blog, de grande utilidade para nós, leigos no assunto de finanças. Em relação a esse programa, tenho a seguinte dúvida. Se deixar um valor em CDB para curto prazo – até 12 meses – na retirada, descontados os encargos, ainda assim renderá mais que a poupança? Falando em um valor em torno de R$ 100 mil, qual a taxa de administração máxima que deve ser efetuada para realmente valer a pena? Além do CDB, qual outro investimento poderia ser aplicado para resgate em curto prazo?
Grato pela atenção

Ariel

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Resposta:

Olá, Ariel,

Em relação às suas dúvidas, destacamos que, com o atual nível de taxa de juros, em que o CDI está em 14,13% ao ano, certamente aplicar em CDBs lhe trará retornos melhores que a poupança, cujo rendimento foi inferior à inflação nos últimos 12 meses. Em geral, CDBs de grandes bancos remuneram a taxas inferiores às de pequenos e médios bancos, nos quais a taxas podem chegar a mais de 120% do CDI, ou seja, acima de 17% ao ano, destacando que, independentemente do porte do banco, CDBs são garantidos pelo FGC até o limite de R$ 250 mil no vencimento. Nos CDBs não há cobrança de taxas de administração como nos fundos de investimento. Com o valor que mencionou, mesmo com a tributação, independentemente da sua preferência por um fundo de investimento referenciado DI, ou por um CDB, a remuneração será superior à da poupança. Além do CDB, há opções isentas de Imposto de Renda para pessoa física, tais como LCI e LCA. Uma alternativa muito interessante é o investimento em títulos pós-fixados do Tesouro Direto. Resumindo, há diversas opções investimento em renda fixa com baixo risco e que têm remuneração melhor que a poupança.

Grande abraço.

Veja a entrevista que concedemos, explicando a baixa da poupança e indicando opções mais rentáveis para investir seu dinheiro...

 

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Boa tarde, tenho um financiamento imobiliário, e conforme vi por alguns podcasts que assisti deste canal, para mim o melhor investimento seria pagar esse financiamento. Tenho feito isso, porém fico alguns meses juntando economias para poder fazer essas amortizações. E até o momento tenho posto na poupança essas economias. Gostaria de saber qual investimento vocês me recomendam para guardar esse dinheiro até fazer um volume maior, levando em consideração que junto pelo tempo de 12 meses.

Renato

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Resposta:

Olá, Renato.

A poupança não é a melhor opção para você juntar os recursos, pois a remuneração é em geral inferior ao custo do seu crédito imobiliário. Seria interessante guardar suas economias no Tesouro Direto e uma alternativa pode ser o título Tesouro Selic 2017 (LFT). Este é um título pós fixado e que tem rentabilidade melhor que a poupança e você pode fazer investimentos a partir de 1% do valor do título, neste caso, pouco mais de R$ 75,00.

Grande abraço.

 

 

Boa tarde, tenho R$ 10 mil disponíveis e quero fazer um investimento a longo prazo (240 meses). Qual seria meu saldo no fim desse prazo? E compensa fazer este investimento? Qual a melhor opção de investimento? Pelo que já pesquisei, o Tesouro Direto é o que tem menos risco. Mas vale a pena correr algum risco visando um melhor rendimento?

Dinailton

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Resposta:

Olá, Dinailton.

Considerando seu horizonte de longo prazo (240 meses), o ideal é você buscar proteger o seu poder compra, ou seja, se proteger da inflação. Desse modo, uma alternativa interessante é o investimento em títulos indexados à inflação, sendo o título Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) o que mais se aproxima do horizonte que você mencionou. Este título está sendo negociado atualmente a taxas próximas a 7,5% ao ano, mais IPCA. Não é possível determinar exatamente qual seu saldo ao final deste prazo, pois dependerá da inflação no período, mas considerando uma previsão de inflação para os próximos 12 meses de 6,81%, dado pela expectativa de mercado, a estimativa é que você acumule um patrimônio, descontado o IR de 15% e a taxa da BM&FBovespa, próximo a R$ 135 mil ao final de 240 meses, podendo este valor ser maior ou menor, dependendo do comportamento da inflação. Em relação a outras opções de prazos longos e indexados à inflação, existem outras opções de investimentos, tais como debêntures, mas o risco é maior e muitas têm pouca ou nenhuma liquidez. Ou seja, o Tesouro Direto é uma alternativa mais segura e com a vantagem da liquidez diária.

Abraço.

Saiba mais sobre o assunto ouvindo nosso podcast:

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