Certificado de depósito a plazo - a podcast by Julio Espinoza

Un certificado de depósito a plazo es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad financiera durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. También puede ser que los intereses se pagan periódicamente mientras dure la operación. Los intereses se liquidan en una cuenta corriente o de ahorros que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad al inicio.

Características

Las diferencias entre un depósito a plazo y los depósitos a la vista (cuentas corrientes y cuentas de ahorro) son:

Los depósitos a plazo tienen una “fecha de vencimiento”, que es cuando se puede retirar el dinero y los intereses sin pagar por ello una penalización o comisión. No se puede disponer de la cantidad depositada hasta la fecha de vencimiento.

Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento, deberá abonar una penalización o una comisión por cancelación anticipada.

En el mercado también hay depósitos que no permiten la cancelación anticipada o que sólo la permiten en condiciones especiales.

En términos generales, los depósitos a plazo le brindan mayor interés que los depósitos a la vista.

Renovación:

Si tiene usted contratado un depósito a plazo, debe estar atento cuando se acerca su fecha de vencimiento para poder tomar decisiones sobre su renovación.

Algunos depósitos se renuevan una vez cumplido el plazo, por otro plazo igual, si el titular así lo desea. Si no, el contrato se extingue y el dinero se ingresa en una cuenta corriente o de ahorros.

Otros depósitos se renuevan automáticamente, pero normalmente por un tipo de interés del momento que puede ser mayor o menor, según el mercado. También existen depósitos que no permiten renovación. Usted, como cliente, debe informarse de las opciones de renovación y tomar las decisiones en función de su situación y necesidades en ese momento.

Intereses

El tipo de interés es el precio que la entidad financiera le paga por el dinero que usted deposita. Revise el pago de interés bruto y neto, en el neto ya se le descontó el impuesto de la renta.

El interés ofrecido para un depósito a plazo depende del mercado y de la necesidad de las entidades financieras de captar fondos. El interés que se pacta es fijo.

Se suelen ofrecer tipos de interés bastante elevados para ciertos depósitos a plazos cortos (un mes, dos meses), pero hay que tener en cuenta que el tipo ofrecido suele hacer referencia a un periodo anual, por lo que hay que realizar algunos cálculos para obtener los intereses que de verdad van a percibirse, teniendo en cuenta el plazo de duración del depósito.

Ventajas

Seguridad

Flexibilidad para elegir plazos

Rentabilidad fija

Inconvenientes

No tiene liquidez (sin penalización)

Normalmente se puede obtener rentabilidades mayores con otros productos.

El principal atractivo de un depósito a plazo es la seguridad de no perder el capital y de cobrar un interés fijo determinado de antemano. En momentos de incertidumbre en los mercados financieros, puede ser un bueno refugio.

Todas las entidades ofrecen depósitos a plazo y es fácil encontrar uno que se ajuste a sus necesidades.

Como inconveniente, usted no podrá disponer de su dinero durante la duración del plazo pactado. A largo plazo, el interés ofrecido suele ser inferior a lo que puede conseguir con otros productos de inversión.

¿Cuándo puede ser una buena opción un certificado de depósito a plazo?

Si tiene ahorros que no va a necesitar durante algún tiempo.

Si no quiere correr riesgos con sus ahorros.

Si puede obtener un tipo de interés igual o mayor al de otros productos.

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